ارزهای دیجیتال با میزبانی فناوری بلاک چین و ارائه دسترسی به محصولات و خدمات مالی نوآورانه، سیستم‌های مالی را در حوزه‌های قضایی در سراسر جهان مختل می‌کنند.
ارزهای دیجیتال – یا توکن‌های دیجیتالی که آن‌ها را نشان می‌دهند – ممکن است مستقیماً بین کاربران بلاک چین یا از طریق پلتفرم‌های مبادلات رمزنگاری که تراکنش‌ها را در ارزهای فیات و ارزهای دیجیتال تسهیل می‌کنند، مبادله شوند.
بااین‌حال، ازآنجایی‌که ارزهای رمزنگاری‌شده ازنظر رمزنگاری بر روی بلاک چین خود ایمن هستند، تراکنش‌های بین کاربران عموماً ناشناس هستند و در چند ثانیه انجام می‌شوند.
سرعت و ناشناس بودن تراکنش‌های ارزهای دیجیتال فرصتی جذاب برای مجرمانی است که به دنبال فرار از کنترل‌ها هستند. تحقیقات نشان می‌دهد که تراکنش‌های غیرقانونی ارزهای دیجیتال در سال ۲۰۲۱ درمجموع حدود ۱۴ میلیارد دلار بوده است – افزایش ۷۹ درصدی از ۷.۸ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۰. از سال ۲۰۲۲، تخمین زده می‌شود که حدود 10 میلیارد دلار ارز دیجیتال در آدرس‌های غیرقانونی نگهداری می‌شود.
اگر فرصت مطالعه این مطلب را ندارید ،میتوانید فایل صوتی (پادکست) آن را گوش دهید:
صرافی‌های رمزنگاری باید نگرانی‌های مربوط به ناشناس بودن مربوط به تراکنش‌های ارزهای دیجیتال را با اجرای فرآیندهای مناسب «مشتری خود را بشناسید» (KYC) برطرف کنند تا بفهمند مشتریانشان چه کسانی هستند و چگونه از خدماتشان استفاده می‌کنند.
KYC چیست؟
فرآیند «مشتری خود را بشناسید» یا (Know Your Customer) پایه‌ای از مقررات در سراسر جهان است و مؤسسات مالی را ملزم می‌کند که هم مشتریان خود را شناسایی کنند و هم برای درک ماهیت کسب‌وکاری که در آن مشارکت دارند تلاش کنند.
فرآیند مرسوم KYC شامل طیف وسیعی از اقدامات دقت لازم، همراه با غربالگری و نظارت مداوم است، زیرا مشتریان با خدماتی که یک شرکت خاص ارائه می‌دهد، درگیر می‌شوند. KYC درزمینهٔ‌های مالی مهم است زیرا مجرمان از طیف وسیعی از استراتژی‌ها برای فرار از کنترل‌های AML/CFT استفاده می‌کنند: با ایجاد یک پروفایل ریسک غنی و دقیق برای هر مشتری، ارائه‌دهندگان خدمات مالی برای شناسایی مشتریانی که از خدمات آن‌ها سوءاستفاده می‌کنند بسیار مجهزتر هستند؛ و برای جلوگیری از جنایاتی مانند پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم.
KYC در صرافی‌های رمزنگاری به چه معناست؟
درزمینهٔ مبادلات رمزنگاری، KYC ممکن است چالش انطباق پیچیده‌تری باشد، زیرا شرکت‌ها باید سخت‌تر تلاش کنند تا هویت مشتریانی را که از خدمات دیجیتالی آن‌ها استفاده می‌کنند، مشخص کنند و جزئیات تراکنش‌هایی را که آن‌ها تسهیل می‌کنند، درک کنند.
انطباق مبتنی بر ریسک:
به دنبال توصیه‌های گروه ویژه اقدام مالی (FATF)، صرافی‌های ارز دیجیتال باید رویکردی مبتنی بر ریسک را برای انطباق با KYC اتخاذ کنند. انطباق مبتنی بر ریسک از شرکت‌ها می‌خواهد که ارزیابی‌های ریسک را از مشتریان فردی انجام دهند و سپس یک پاسخ AML/CFT متناسب را اجرا کنند. اگر ارزیابی نشان دهد که مشتری ریسک بالایی دارد، صرافی رمز ارز باید تدابیر انطباق شدیدتری را به کار گیرد – در مقابل اقدامات ساده‌تر برای مشتریان کم‌خطر.
انطباق مبتنی بر ریسک، صرافی‌های رمزنگاری را قادر می‌سازد تا منابع AML/CFT خود را به‌طور مؤثرتری به‌کارگیرند، درحالی‌که تا آنجا که ممکن است از مشتریان در برابر تجربیات منفی محافظت می‌کنند.
در عمل، انطباق دیجیتالی KYC به این معنی است که شیوه‌های KYC «سنتی» باید برای چالش‌های خاصی که صرافی‌های ارز دیجیتال با آن مواجه هستند تنظیم شود – و شامل اقدامات و کنترل‌های زیر باشد:
- تأیید هویت:
به‌منظور ایجاد پروفایل‌های ریسک دقیق، صرافی‌های ارز دیجیتال باید بتوانند پروفایل‌های ریسک دقیقی برای مشتریان خود ایجاد کنند. با در نظر گرفتن این موضوع، صرافی‌ها باید اطلاعات شناسایی مشتریان خود، ازجمله نام، آدرس، تاریخ تولد و اطلاعات مربوط به شرکت را دریافت و تأیید کنند.
- نظارت بر مشتری:
صرافی‌ها باید تراکنش‌های مشتریان خود را به‌صورت مستمر نظارت کنند و توجه ویژه‌ای به نشانه‌های فعالیت مجرمانه داشته باشند – که ممکن است شامل الگوهای معاملات غیرعادی یا معاملاتی که مشتریان و مکان‌های پرخطر را شامل می‌شود.
- غربالگری:
صرافی‌ها باید مشتریان خود را بررسی کنند تا اطمینان حاصل کنند که آن‌ها مشمول تحریم‌های بین‌المللی نیستند، یا اینکه آن‌ها افراد در معرض سیاسی (PEP) هستند و بنابراین در معرض خطر بیشتری برای مشارکت در پول‌شویی قرار دارند.
- رسانه‌های نامطلوب:
نمایه‌های ریسک مشتری ممکن است قبل از اینکه همان اطلاعات در منابع رسمی ظاهر شود، از طریق اخبار نامطلوب مطلع شوند. صرافی‌ها باید به‌طور مداوم برای شناسایی دخالت مشتری در رسانه‌های نامطلوب بررسی شوند.
مخاطرات KYC Exchange Crypto Exchange
انطباق با KYC در فضای ارزهای دیجیتال با یک‌چشم انداز نظارتی در حال تحول و روش‌های جنایی نسبتاً جدید پیچیده است. بر این اساس، صرافی‌های ارز دیجیتال باید هنگام توسعه و اجرای راه‌حل KYC خود، از آسیب‌پذیری‌ها و خطرات زیر آگاه باشند:
- تراکنش‌های ناشناس:
تراکنش‌های مبادله ارزهای دیجیتال به پول‌شویی‌ها درجه‌ای از ناشناس بودن آنلاین را ارائه می‌دهد. بر این اساس، صرافی‌ها باید به دنبال اطلاع‌رسانی به فرآیند تأیید هویت خود با کنترل‌های دیجیتال، ازجمله دریافت اطلاعات بیومتریک مشتری مانند اسکن چهره، صدا و اثرانگشت باشند.
- سرعت تراکنش:
وجوه ارزهای دیجیتال را می‌توان در عرض چند ثانیه بین حساب‌ها جابه‌جا کرد که اغلب از کنترل‌های AML/CFT پیشی می‌گیرد. صرافی‌ها باید اطمینان حاصل کنند که چک‌های AML/CFT و فرآیندهای نظارتی آن‌ها قبل از انتقال وجه به کیف پول‌های کاربران تکمیل می‌شود.
- تراکنش‌های ساختاریافته:
پول‌شویی‌ها ممکن است سعی کنند با ساختاربندی تراکنش‌های خود در مقادیر کم، در چندین حساب، از آستانه گزارش دهی فرار کنند. صرافی‌های رمز ارز باید اطمینان حاصل کنند که کنترل‌هایشان از ایجاد حساب‌های متعدد جلوگیری می‌کند و اطلاعات را با سایر ارائه‌دهندگان خدمات مالی به اشتراک می‌گذارند تا استراتژی‌های ساختاری را شناسایی و از آن جلوگیری کنند.
- پول‌شویی:
پول‌شویی‌ها ممکن است به دنبال سوءاستفاده بیشتر از آسیب‌پذیری‌های تراکنش‌های ارزهای دیجیتال با اجبار یا تشویق اشخاص ثالث – معروف به «قاطر پول» – برای تعامل با خدمات مبادلات رمزنگاری از جانب آن‌ها باشند. صرافی‌ها باید با انجام بررسی مناسب و شناسایی مشتریانی که پروفایل‌هایشان با ثروت یا رفتار مالی مورد انتظارشان مطابقت ندارد، برای شناسایی قاطرهای پولی تلاش کنند.
- تجربیات منفی مشتری:
فراتر از ریسک‌های نظارتی، صرافی‌های رمزنگاری با رویه‌های KYC ناکافی یا نامناسب نیز این خطر را دارد که بر تجربه مشتریان خود از خدماتشان تأثیر منفی بگذارد. تحت یک رویکرد مبتنی بر ریسک، KYC صرافی‌ها را قادر می‌سازد تا پروفایل‌های ریسک دقیق بسازند – و متعاقباً کنترل‌های AML/CFT خود را طوری تنظیم کنند که مناسب‌تر با افراد باشد. با در نظر گرفتن این موضوع، KYC مؤثر راهی برای بهینه‌سازی تجربیات برای مشتریان کم‌خطر، تضمین سرعت و کارایی خدمات درجایی که نیازی به بررسی سنگین AML/CFT نیست، است.
